なぜこんな時、自転車保険が下りない？

自転車の保険では、どんな場合でも事故による保険金が下りるという補償ではありません。皆さんが馴染んでいる自動車保険と同様に、被保険者に重大な過失が認められるようなケースでは、保険金が下りません。むしろ自動車の保険との比較では、自転車保険の方が保険金が下りないケースが多いようです。

一般的に自転車事故で保険金が下りない状況とは、たとえば飲酒により泥酔状態で運転していた時、麻薬などで心神喪失状態になっていた時など、本人に致命的な過失が認められる典型的な例では、保険金が下りることはありません。

その他、保険金取得を目的として、故意に事故を起こしたものと判断された場合も、同じように保険金は下りません。それ以外の補償の対象外の事故として挙げられるのは、仕事上での事故、日本国外での事故、ケンカなどに起因する事故、銃器による事故などです。

加えて、自動車など原動機が付いている乗り物に自転車を積載している場合にも気をつけたほうよいです。自動車が事故を起こし、それによって積んでいた自転車が破損したような場合にも、保険金の対象外の事故として扱われています。

更に、事故の相手方が同居している親族である場合も、多くの場合、保険金が下りません。
これは、故意に起こした事故である可能性を払拭できないこと、身内同士のモラルハザード（保険に入っているからと敢えて危険を省みないこと）の危険性が高まることを避ける目的のためです。

自動車保険との相違で、さらに留意しておきたいのは、他人からの借り物の自転車で起こした事故や、自然災害による事故に関しても、保険金の支払いは為されません。

おおむねこのように自動車保険と比較した場合でも、自転車の保険は保険金が支払われないケースが多くなるようです。
なぜならば、自転車には運転免許のように運転技術を裏付けるものがないため、事故が起こる頻度が非常に高くなり、そのため保険会社としても、保険適用できる事故の範囲を限定しているためでしょう。

これらについては、保険会社によってもいくらかバラツキはあるようです。保険金が下りるかどうかの基準は、加入した保険会社に予め問い合わせておくようにしましょう。